Piramidy finansowe. Stare schematy w nowy sposób

* Rodzaje piramid finansowych:

1. Inwestycje— Inwestujesz pieniądze, nic nie robisz i czekasz na odsetki. Nazywa się je również projektami HYIP.
2. Klasyczna piramida finansowa lub fundusz wzajemnej pomocy. Pieniądze w takich projektach przekazywane są od jednego uczestnika do drugiego. Tego typu piramidy finansowe na rok 2019 praktycznie nie mają znaczenia.
3. Ukryta piramida finansowa- klasyczny FP z dodatkiem elementu maskującego. Na przykład niechciane produkty lub produkty, które mogą otrzymać tylko niektórzy uczestnicy.

** Popularność według Yandex.Wordstat. Ile osób szukało informacji o firmie w poprzednim miesiącu. Pośrednio wskazuje na popularność projektu.

*** Temat na mmgp.ru to najpopularniejsze forum dotyczące zarabiania pieniędzy w rosyjskojęzycznym Internecie.

****Ranking Alexa. Usługa mierząca liczbę odwiedzin stron internetowych. Im niższa liczba, tym wyższe miejsce w rankingu, tym bardziej stroma jest oficjalna strona piramidy finansowej. Dlatego jest popyt. Dla roku 2019 jest to prawie nieistotne ze względu na oszustwa i błędy w statystykach.

***** Płatność bezpośrednia. Pieniądze są przesyłane z jednego portfela użytkownika do drugiego, to znaczy nie wchodzą do projektu. Ten projekt ZAWSZE się OPŁACA. Oznacza to, że nawet teoretycznie nie może zapłacić. Dlatego wchodząc do takiej piramidy finansowej, należy przyjrzeć się jej wskaźnikom popularności i przeczytać temat na mmgp.ru. Bo można do niego wejść bez problemów, ale niezwykle trudno kogoś tam zaangażować.

Gry ekonomiczne z wyprowadzeniem pieniędzy

Tego typu projekty internetowe stanowią w istocie podgatunek projektów HYIP, w których dodawane są elementy gry. niewiele, ale wiele z nich jest bardzo popularnych i długowiecznych. Na tym polega ich korzystna różnica w stosunku do projektów HYIP.

Piramidy finansowe wracają do Rosji. Oszuści wykorzystują stare schematy w nowy sposób, ale mimo to znajdują klientów.

Ostatnio szczególnie aktywne stały się piramidy, które siły bezpieczeństwa trzymają pod nazwą „dłużnicy”. Działają w ten sposób: ludziom proponuje się spłatę kredytu bankowego, jeśli zapłacą kasjerowi 20–30% kwoty kredytu. Pierwsi klienci zwykle mają szczęście: ich pożyczki są spłacane. Wtedy „poczta pantoflowa” zaczyna działać i ludzie aktywnie „sprzedają” swoje długi. To prawda, że ​​​​wkrótce zaczyna rozumieć: bank o tym nie wie, co oznacza, że ​​​​pożyczkę należy spłacić, a wraz z nią grzywny i kary. Największym „dłużnikiem” była firma „DrevProm”, która oszukała 75 tysięcy osób w 46 obwodach Federacji Rosyjskiej. Dyrektor „biura” został uwięziony, ale jego zwolennicy otworzyli podobne firmy pod innymi nazwami i obecnie z sukcesem zbierają pieniądze w całej Rosji.

Lipowa kasa oszczędnościowa

Często organizatorzy piramid wymyślają dla swoich firm nazwy nieco podobne do nazw znanych banków. Przykładowo w grudniu 2014 r. aresztowano liderów spółdzielni konsumenckiej Sberkassa 24, która miała swoją siedzibę w Riazaniu i oddziały w 20 miastach w całym kraju. Ofiarami spółdzielni, której łączne szkody przekroczyły 100 milionów rubli, padło ponad dwa tysiące obywateli. Fałszywi finansiści nazywali swoją działalność „funduszami wzajemnej pomocy” i przekonywali ludzi, że stanowią „zespół podobnie myślących ludzi, którzy zebrali się, aby wspierać społeczeństwo w trudnej sytuacji finansowej”. W rzeczywistości fałszywa kasa oszczędnościowa w banalny sposób pobierała od ludzi pieniądze po wysokim oprocentowaniu, ale ich nie zwracała. Dochodzenie w tej sprawie jest w toku. A niedawno upadła kolejna podobna piramida - Sberfinance. Siedziba spółki znajdowała się w Kazaniu, oddziały – na terenie całego kraju. Organizatorzy przyciągnęli inwestorów, obiecując maksymalną roczną stopę na poziomie 108%. Niektórzy rzeczywiście otrzymali odsetki od depozytów, ale w styczniu 2015 r. deponenci otrzymali pismo stwierdzające, że organizacja zawiesiła swoją działalność. Dyrektor spółdzielni uciekł z pieniędzmi.

Nasi ludzie?

Niestety, czasami znajoma osoba okazuje się oszustem. Kilka lat temu w Dagestanie młody chłopak zorganizował minipiramidę finansową. Wziął 250 tysięcy rubli, a w zamian obiecał samochód wart pół miliona. Początkowo działał wśród znajomych, potem krąg uczestników się powiększył. Gdy pierwsi inwestorzy otrzymali to, co obiecano, rozeszła się sława o „dochodowym biznesie”, a pieniądze płynęły do ​​oszusta jak rzeka. Po zebraniu 50 milionów rubli facet opuścił ojczyznę. Któregoś dnia znaleziono go w Woroneżu, gdzie wydał pieniądze deponentów.

„Pierwsze piramidy finansowe pojawiły się w Rosji na początku lat 90-tych. ostatni wiek. Teraz w kraju ponownie pojawiła się niestabilna sytuacja gospodarcza, a oszuści stali się bardziej aktywni. Tylko w 2014 roku policja zdemaskowała 28 firm, których ofiarami padło 400 000 osób” – mówi Olga Kostyleva, asystentka Katedry Prawa Karnego i Kryminologii, Wydział Prawa Moskiewskiego Uniwersytetu Państwowego. Łomonosow.

Co więcej, na niespokojnym rynku finansowym pojawiają się nie tylko nowi „finansiści”, ale także starzy. S. Mavrodi reklamuje „fundusz wzajemnej pomocy” i otwarcie deklaruje: „MMM” to piramida finansowa! Możesz stracić pieniądze!” Dlaczego nie ukryć tego faktu? Tak, bo wie doskonale: ustawa o piramidach finansowych nie została jeszcze uchwalona (teraz jest w rządzie, a dopiero potem trafi do Dumy Państwowej) i dopóki ludzie nie złożą na niego skarg na policję, on nie można pociągnąć do odpowiedzialności.

Od redaktora. Jeśli padłeś ofiarą oszustów, udaj się na policję i spróbuj odzyskać pieniądze na drodze sądowej. Gdy spółka zostanie wpisana do rejestru Funduszu Ochrony Praw Inwestorów i Akcjonariuszy, będziesz mógł otrzymać odszkodowanie. Niestety, jest bardzo mały. Maksymalna kwota wynosi 25 tysięcy rubli, dla weteranów II wojny światowej – 100 tysięcy rubli.

Dwa lata temu w Kodeksie karnym Federacji Rosyjskiej pojawił się nowy artykuł, zgodnie z którym przewiduje on odpowiedzialność za przyciąganie pieniędzy i mienia obywateli, którzy otrzymują dywidendy lub odsetki wyłącznie ze środków nowych uczestników do tak zwanych piramid finansowych . Podczas? Późno!

Zgodnie z prawem – wyjaśnia, za zebranie środków w wysokości ponad 1,5 mln rubli organizatorom „piramidy” grozi wielomilionowa grzywna lub kara pozbawienia wolności do 4 lat. Jeżeli kwota przekroczy 6 milionów rubli, sprawcy naruszenia grozi surowsza kara: praca przymusowa do 5 lat lub pozbawienie wolności do 6 lat, a także grzywna w wysokości do 1,5 miliona rubli.

Według Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Rosji w 2015 roku szkody wynikające z działalności piramid finansowych zidentyfikowanych jedynie w kraju przekroczyły 22 miliardy rubli, co jest porównywalne z rocznymi budżetami niektórych podmiotów Federacji Rosyjskiej. Ponadto w pierwszej połowie ubiegłego roku organy ścigania przeprowadziły dochodzenie w 202 odpowiednich sprawach karnych wszczętych na podstawie art. 159 Kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej („Oszustwo”).

Niemal do dziś organizatorzy setek piramid finansowych w Rosji czują się całkiem komfortowo. Zdaniem ekspertów łączny zysk urzędów, które oszukańczo wyciągają pieniądze od obywateli, przekracza dochody wielu banków z pierwszej setki. Ale pomimo tego, że prawie raz w tygodniu, a czasem częściej, w kraju „rozpada się” kolejna „bańka piramidalna”, naiwny pinokio nadal nie jest przetłumaczony.

Według corocznego badania przeprowadzonego latem ubiegłego roku przez Narodową Agencję Badań Finansowych (NAFI) tylko 27% Rosjan było w stanie dokładnie określić, co stanowi piramidę finansową. Według NAFI ta rozczarowująca liczba praktycznie nie zmienia się z roku na rok w ciągu ostatnich 7 lat. Oznacza to, że około jedna trzecia naszych współobywateli nie czyta gazet, ogląda jedynie programy rozrywkowe w telewizji, nigdy nie słyszała o Mavrodim i jest gotowa biec na oślep i inwestować pieniądze gdziekolwiek i we wszystko, choćby tylko odsetki od depozytu były większe!

Ach, nietrudno mnie oszukać: „Ja sam cieszę się, że zostałem oszukany…” - Aleksander Puszkin wyznał kiedyś swoją miłość do kobiety. Dziś czasy się zmieniły, ludzie przeszli na prozę i w warunkach głębokiego kryzysu gospodarczego, którego końca i krawędzi nie widać, coraz częściej wyznają miłość do pieniędzy, które, aby normalnie żyć, chcę więcej i najlepiej jak MMM, czyli na freebie i szybko.

Pierwsza piramida finansowa

Doskonale zdajemy sobie sprawę, że można nas oszukać, a mimo to podejmujemy ryzyko, wierząc w duży procent zysków i w to, że katastrofa nas ominie. Jednocześnie zawsze są ludzie, którzy po złamaniu koryta zaczynają szczerze żałować, że zostali oszukani. Ciekawe, że takich „nadmuchanych” przez cały czas istnienia niesławnych piramid finansowych są miliony.

Carla Ponziego

W końcu tego rodzaju „biznes” w żadnym wypadku nie został wymyślony. Skorzystał jedynie z pomysłu, którego autora uważa się za włoskiego emigranta, który 100 lat temu mieszkał w amerykańskim Bostonie. To w jego (nie chcę powiedzieć lekkiej) głowie zrodził się po raz pierwszy zbrodniczy plan oszukania szerokich mas społeczeństwa poprzez wciągnięcie ich w ogólne „budowanie piramidy”.

Intrygał dość aktywnie czerpał korzyści z tego, że gwarantował swoim klientom najwyższy zysk - 50 procent w 90 dni, nie inwestując nigdzie otrzymanych pieniędzy. Cała „inwestycja” firmy polegała na tym, że drugi klient, który przyszedł do firmy Ponzi, otrzymywał dochód z pieniędzy zainwestowanych przez pierwszego klienta, trzeci z pieniędzy drugiego i tak dalej. Naturalnie inwestorzy nie byli świadomi tego skandalicznie prostego schematu, więc nie było końca tym, którzy chcieli stać się bogaci niemal w mgnieniu oka.

Miliony zwykłych (i nie tylko) Amerykanów wiozło do biura Ponziego dziesiątki, setki i tysiące dolarów. Jednocześnie ci, którzy trzy miesiące wcześniej przynieśli pieniądze, mogli je odebrać, ale nie zabrali, wypuszczając „w drugiej turze”. Była to pierwsza na świecie duża piramida finansowa, w wyniku której Carlo Ponzi wzbogacił się o prawie 26 milionów dolarów kosztem zrabowanych inwestorów.

Piramidy finansowe w Rosji

Twórcy obecnych piramid finansowych nie wymyślili niczego zasadniczo nowego i po prostu „wyrzucali” frajerów w taki sam sposób, jak zrobił to Ponzi 100 lat temu. „Spud” oczywiście tylko do czasu, aż grono inwestorów przestanie rosnąć lub sami oszuści uznają, że to już koniec – czas „wystartować”.

W każdym razie liczni Pinokio popadli w skrajność, wierząc w mityczne Pole Cudów i postrzegając sprytnych autorów „budowy piramidy” nie jako „partnerów biznesowych”, a jedynie jako swego rodzaju złych geniuszy, którzy wykorzystują naiwność ludzi . Oczywiście, tak właśnie jest. Jeśli jednak spojrzeć z drugiej strony, nie można zignorować nieprzeniknionej głupoty samych „deponentów”, którzy płacą za swoje naiwne złudzenia prawdziwymi pieniędzmi.

Jak twierdzą funkcjonariusze organów ścigania, a także prawnicy broniący praw oszukanych w sądach, osoba ta sama przekazuje ruble „zwiastunom łatwego pieniądza”. Ich siłą
nikt mu tego nie odbiera, nikt nie przykłada mu pistoletu do skroni ani nie przykłada noża do gardła. Zasady są dobrze i od dawna znane, najważniejsze jest się w nie zagłębić. A jeśli są w pełni usatysfakcjonowani, nazywanie kogoś geniuszem zła jest absurdem! To, że jesteś „obuty” to przede wszystkim Twój osobisty wybór!

Jak wiadomo twórcom MMM w pozornie odległych latach 90-tych XX wieku udało się przyciągnąć 15 milionów deponentów do swoich licznych kas otwieranych dosłownie w każdym mieście w kraju! A kiedy Lenya Golubkov zniknęła z ekranów telewizyjnych, setki tysięcy z nich zaczęło bezskutecznie szturmować przedstawicielstwa „ludu”
spółki, a potem sądy, wysuwając przeciwko nim bezsensowne roszczenia. Kilkadziesiąt osób, które zainwestowały w MMM nie tylko pieniądze, ale także mieszkania, dacze, a nawet ostatnich tchórzy, stając się bezdomnymi i tracąc pracę, popełniło samobójstwo. Była to największa i odnosząca największe sukcesy (dla twórców) „piramida”, która zapisała się w historii współczesnej Rosji.

Nowe piramidy finansowe

Jednak święte miejsce nie jest puste i wraz z upadkiem MMM, Khoper, Chara, Tybet, Selenga Russian House i inne natychmiast pojawiły się, jak grzyby po letnim deszczu, kontynuując „sprawę” Mavrodiego. Oczywiste jest, że przedsięwzięcia nowych „wielkich intrygantów” również nie mogły trwać długo. Ale nawet po ogłoszeniu bankructwa i zamknięcia setki innych firm, firm i firm natychmiast zaczęło rozwijać „nieskończone i ogromne pole cudów”, które zaczęło aktywnie przyciągać Rosjan szczerze wierzących w bajki do „wzajemnej” współpracy.

Walentyna Iwanowna Sołowiewa zapłaciła dużo pieniędzy za dach piramidy na fundusz wspólny Podolskiej grupy przestępczej

Liderzy tych organizacji, nauczeni gorzkimi doświadczeniami swoich poprzedników, teraz specjalnie nie „błyszczą”, trochę reklamują się w mediach, a nowych klientów znajdują głównie poprzez marketing sieciowy i przy każdej okazji deklarują, że nie mają nic związane z „budowaniem piramidy”. Na pierwszy rzut oka tak. Ten sam
nowoczesne spółdzielnie cywilno-konsumenckie i proste spółdzielnie kredytowe istnieją całkiem legalnie i swoją działalność opierają na prawie o współpracy kredytowej. Jednak zdaniem ekspertów głównym zagrożeniem dla deponentów są te niezwykle hojne organizacje, które oferują naprawdę fantastyczne oprocentowanie depozytów.

„Spółdzielnie” to dziś dziesiątki w każdym regionie kraju. Niektóre, które dopiero niedawno otworzyły swoje biura przyjmowania gotówki, nadal regularnie wypłacają swoim klientom dywidendę. Innymi, w których kierownictwo nagle przestało odbierać telefony i oddaliło się w nieznanym kierunku, zajmują się władze śledcze i sądowe. Tak więc na terytorium Permu sąd niedawno wydał wyrok skazujący w sprawie dyrektora spółki LLC, której firma w mieście Czajkowski przyjmowała pieniądze od lokalnych mieszkańców, obiecując płacić im co miesiąc wysokie odsetki .

Spółka nie prowadziła jednak działalności inwestycyjnej, budowlanej ani innej, a z kolejnymi klientami rozliczała się środkami otrzymanymi od poprzednich klientów. Część „grubej” oczywiście w tym samym czasie osiadła w kieszeni organizatora kolejnej „piramidy finansowej”. W rezultacie oszust, który ukradł naiwnym obywatelom około 4 milionów rubli, został postawiony przed sądem, który skazał go (kolejny artykuł za oszustwo) na 6 judów kolonii generalnego reżimu z grzywną w wysokości 110 tysięcy rubli.

Oszustwa finansowe

Kolejnym krokiem będzie postępowanie sądowe w sprawie karnej wszczętej przeciwko kierownictwu tzw. spółki inwestycyjnej z Czuwaszji. Lokalni „inwestorzy” pozyskiwali pieniądze od „partnerów”, zawierając z nimi umowy pożyczki na 79 procent rocznie! W jakie projekty zainwestowano pieniądze, aby uzyskać tak ogromny zysk, wielu inwestorów oczywiście o tym nie myślało. Interesowała ich jedynie perspektywa podwyższenia własnego kapitału w krótkim czasie. W rezultacie powstał kolejny zilch. Według władz śledczych w samej Czuwaszii na działaniach „firmy inwestycyjnej” ucierpiało co najmniej 1000 osób, które z dnia na dzień straciły ponad 100 mln rubli.

Oprócz wspomnianych spółdzielni, w wypompowywanie pieniędzy z ludności zaangażowane są obecnie tzw. przedsiębiorstwa venture lub innowacyjne, a także szereg różnych funduszy budowlanych. Wszyscy rozpoczynają pracę w ramach rosyjskiego ustawodawstwa i przez pewien czas realizują swoje zobowiązania wobec klientów. Dlatego zdaniem przedstawicieli władz „bardzo trudno twierdzić, że ich działania mają na celu nielegalne wyciągnięcie zysku, dopóki nie będzie ofiar”.

Jednak „dzień B” (od słowa „bankrut”) i tak prędzej czy później nadejdzie i jak to często bywa w takich przypadkach oszukani inwestorzy robią „okrągłe oczy” i zaczynają udowadniać w sądzie, że nic nie wiedzieli, i żądają zwrotu pieniędzy. Nawet z budżetu państwa!

Tymczasem Bank Rosji zwrócił się do moskiewskiej prokuratury z prośbą o zbadanie działalności spółki kapitałowej, która ma wszelkie znamiona „piramidy finansowej”, która pod pozorem „preferencyjnej spłaty kredytów” na Internecie, oferuje swoim klientom możliwość ubiegania się o pożyczkę i inwestowanie otrzymanych pieniędzy w „wysoce dochodowy biznes” poniżej 400% rocznie!!! Dzięki temu, zdaniem zarządu spółki, inwestycje obywateli pozwolą im jak najszybciej „zwrócić część pożyczki i pozostać przy dochodach odsetkowych”.

Michaił Adamow

Czas czytania: 5 minut

A

Piramida jest schematem pieniężnym, a zysk osiąga się tutaj poprzez ciągłe przyciąganie nowych inwestorów, a nie poprzez inwestowanie w aktywa generujące dochód. Dla swojego dobrobytu pieniężnego piramida emituje papiery wartościowe, ponieważ są one najbardziej płynnym i bardzo wygodnym instrumentem. Jeśli wielkość zastrzyku środków finansowych do systemu jest mniejsza niż kwota wypłat dochodu, wówczas mówimy o piramidzie.

Znaki piramidy finansowej

Pomysł stworzenia schematu monetarnego narodził się we Francji i Anglii w XVII wieku. W Rosji po raz pierwszy pojawił się w latach 90. ubiegłego wieku.

Znaki piramid finansowych

• Nielegalne (brak licencji).
• Ukrywanie informacji finansowych.
• Redystrybucja środków pomiędzy uczestnikami projektu.
• Konieczność uiszczenia opłaty za wstęp.
• Zarobki uczestnika projektu zarejestrowanego wcześniej są zawsze wyższe niż zarobki uczestnika niższego.
• Gwarancja spłaty stałych odsetek.
• Miejsce rejestracji firmy znajduje się gdzieś na wyspach.

8 słynnych piramid w Internecie

Przyjrzyjmy się najpopularniejszym mechanizmom monetarnym działającym obecnie w Internecie.

• MMM (założyciel - Siergiej Mavrodi)

JSC „MMM” stała się najbardziej masywną firmą piramidalną. Pomysł zaczął się rozwijać dzięki reklamie w mediach. Mechanizm monetarny szybko się rozwija dzięki obietnicom spółki akcyjnej wypłaty ogromnych dywidend.

Założyciel projektu, Siergiej Mavrodi, staje się wiodącym rosyjskim przedsiębiorcą. Ceny akcji rosną z 25 do 125 tysięcy rubli za sztukę, ludzie spieszą się z ich zakupem. Współtwórcami zostaje około 15 milionów ludzi. System upadł w 1994 r. Za akcję ludzie płacą już 1000 rubli, a nie 125 000.

Siergiej Mavrodi zostaje aresztowany. Jednak tydzień później pojawia się nowa piramida. Historia się powtarza: akcje rosną, spadają, punkty zamykają się, akcjonariusze panikują.

• Grupa finansowa Legionu

FG „Legion” to międzynarodowe konsorcjum firm. Zarządzanie kapitałem odbywa się poprzez przyciąganie inwestycji, przy wykorzystaniu środków z rachunków banków z ratingiem AA-AAA, które znajdują się w pierwszej 25-tce na świecie (WER).

Grupa finansowa korzysta z Programu Lokacyjnego „PPP” (programy plasowania prywatnego), gwarantującego wszystkim inwestorom miesięczne płatności odsetek zgodnie z planem taryfowym. Odsetki wypłacane są z rachunków osób prawnych.

Legion posiada program partnerski, dzięki któremu inwestor otrzymuje również procent od przyciągniętego kapitału. Istnieją również dochody bez własnych inwestycji.

• Grupa finansowa TAK

Grupa finansowa „DA!” jest stowarzyszeniem szeregu firm specjalizujących się w różnych obszarach działalności finansowej. Grupa składa się z dwóch organizacji:

1. „DA! Invest”, którego miesięczny dochód z inwestowania pieniędzy przekracza stopy procentowe standardowych banków. Miesięczny zysk netto grupy finansowej wynosi ponad 27%.
2. „TAK! Kredyt” – pożyczkę można otrzymać w 30 minut przy oprocentowaniu 2% dziennie.

DA!Invest inwestuje środki przekazane przez inwestorów w DA!Credit i inne wiarygodne, wysoce dochodowe obszary biznesowe.

• Rostfinance Perm

RostFinance LLC (Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością) jest zarejestrowana w Moskwie i działa we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej. Firma udostępnia przedsiębiorcom instrukcje krok po kroku dotyczące założenia działalności gospodarczej.

Od momentu otwarcia przez Klienta działalności gospodarczej RostFinance podejmuje się wsparcia prawnego oraz zapewnia bezpłatne szkolenia personelu. Firma pomaga przedsiębiorcy otworzyć biuro w 5 dni, natomiast średni okres zwrotu dla firmy to 45 dni.

OOO Rostfinance Perm przyczynia się także do spłaty kredytów na korzystnych dla klientów warunkach. Świadczy usługi finansowe i prawne: pośrednictwo kredytowe, spłata kredytów w dowolnym banku w Rosji, korekta i kwestionowanie historii kredytowej, pomoc prawna „Anticollector”.

QNET (QuestNet, Quest.net, QI) przybył do Rosji w 2010 roku z Azji Południowo-Wschodniej, a jego siedziba znajduje się w Hongkongu.

Obszarem działalności QNET jest handel elektroniczny: sprzedaż artykułów higieny osobistej, suplementów diety, pakietów wycieczek, biodysków ładowanych energią.

Koszt produktów nie jest wskazany na stronie internetowej, ale na osobistym spotkaniu pracownicy wyjaśniają kandydatom, że każdy z nich musi kupić od firmy towar w wysokości 60-80 tysięcy rubli. Klient, który zaprosi kolejną osobę, otrzymuje 200 dolarów. Wszystkie płatności przechodzą przez portfel internetowy.

Wszystko wskazuje na to, że istnieje piramida finansowa

1. Natrętne oprogramowanie reklamowe.
2. Brak dokumentów.
3. Dziwne diagramy.
4. Obietnica szybkich i wysokich zarobków.
5. Kontrowersyjne towary i opłaty za wstęp.

• Piramida Zeusa

Inkubator przedsiębiorczości Zevs jest szkołą biznesu, projektem prawnym zarejestrowanym w Ufie. Liczba uczestników przekracza 40 tysięcy osób.

Każdy Inwestor wpłaca 10 tys. rubli, Współinwestor – 500 rubli, uczestnik projektu – 200. Zevs sprzedaje swoje usługi i produkty za pośrednictwem Internetu.

Projekt przeszedł międzynarodową certyfikację, posiada protokół HTTPS i ochronę przed atakami DDoS.

• Piramida finansowa Krokus

Grupa finansowa Crocus korzysta ze schematów pozyskiwania pieniędzy i udzielania pożyczek, podobnych do tych stosowanych przez firmę DrevProm, uznawaną za piramidę finansową.

Produkty grupy to mikrokredyty i „współfinansowanie” kredytów.

Właściwie dzieje się tak:

• klient przekazuje pieniądze firmie;
• krokus dokonuje nie więcej niż trzech wpłat do banku i znika wraz z pieniędzmi;
• bank pozywa kredytobiorcę i pozywa go o wszystko, co otrzymał w związku z podwyżką odsetek i kar.

Istota programu polega na tym, że klientom oferowana jest spłata pożyczki o określony procent (24-81%), w zależności od kwoty zadłużenia i okresu kredytowania.

• Piramida grupy finansowej NBF

Firma „NBF” nazywa się „Niezależność biznesowa” i przyciąga pieniądze inwestorów na poziomie 60% rocznie. NBF składa się z dwóch części: organizacji mikrofinansowej i agencji windykacyjnej.

Czy Bitcoin jest piramidą finansową? Co mają wspólnego kryptowaluty i oszustwa na duże pieniądze? Postanowiliśmy przyjrzeć się temu zagadnieniu i opowiedzieć Państwu o największych oszustwach finansowych ubiegłego wieku.

Jak już wiecie, pewnego dnia. Główne argumenty przemawiające za taką analogią można wyrazić cytatami Timura Batyrewa, dyrektora Departamentu Krajowego Systemu Płatniczego Banku Rosji, i jego zastępcy Andrieja Szamrajewa:

Analogia pomiędzy Bitcoinem a piramidami jest dość oczywista ze względu na spekulacyjny charakter transakcji z nim. Znajdą się ludzie, którzy będą skłonni rozstać się ze swoimi pieniędzmi dla łatwego zysku lub będą gotowi wpływać na cenę Bitcoina w celu maksymalizacji zysków. Ale znajdą się ludzie, którzy zapłacą za ten zysk. W przeciwieństwie do papierów wartościowych, akcji czy obligacji, Bitcoin jest wspierany jedynie czasem spędzonym na jego wydobyciu.

Czym zatem jest piramida finansowa?

Piramida finansowa to organizacja, która zapewnia dochody swoje i inwestorów poprzez ciągłe pozyskiwanie środków. Pierwsi inwestorzy piramidy otrzymują dochody ze składek nowych uczestników, następnie ze składek kolejnych i tak dalej, aż do jej całkowitego upadku. Z reguły prawdziwe źródło dochodów organizacji jest ukryte lub fałszywe. Gdy tylko piramida zostanie pozbawiona nowych wkładów finansowych, upada.

Czy Bitcoin jest piramidą?

Piramida finansowa obiecuje wysokie zyski, których nie można utrzymać przez długi czas, a spłata zobowiązań deponentom jest oczywiście niemożliwa. Nikt nie obiecuje posiadaczom Bitcoinów wysokich zysków, kryptowaluta to w zasadzie wygodny sposób przechowywania pieniędzy i płacenia nimi za różne towary i usługi. Za bitcoinami kryje się prawdziwy produkt z oprogramowaniem i specjalnymi właściwościami (anonimowość, niskie koszty transakcji, decentralizacja, brak inflacji), które zapewniły jego wartość. Typowa piramida nie jest produktem.

Aby lepiej zrozumieć piramidy finansowe i sprawdzić, czy Bitcoin ma z nimi coś wspólnego, zapraszamy do zapoznania się z największymi i najbardziej niszczycielskimi oszustwami finansowymi ubiegłego wieku. Zacznijmy więc.

1. Schemat Ponziego

Jedna z najwcześniejszych i najsłynniejszych piramid należy do włoskiego oszusta Charlesa Ponziego, który w 1919 roku wpadł na pomysł biznesowy mający na celu szybkie wzbogacenie się. Pewnego dnia otrzymał list, w którym znajdował się kupon wymiany międzynarodowej, który każdy mógł wymienić na znaczki i odesłać odpowiedź. Najciekawsze było to, że w Europie za taki kupon można było dostać tylko jeden znaczek, podczas gdy w USA można było za niego dostać aż sześć znaczków.

Następnie Charles założył firmę SXC, zaprosił inwestorów i zaczął oferować ludziom zarabianie na prostym arbitrażu, tj. kupno i sprzedaż towarów w różnych krajach. Zainwestując w swoje papiery wartościowe, Ponzi obiecał 150% zainwestowanej kwoty w 45 dni. Mieszkańcy Bostonu spieszyli się z zakupem gazet, podczas gdy Charles utrzymywał zainteresowanie płatnymi artykułami w prasie.

Ale w rzeczywistości Charles Ponzi nie kupował kuponów, które wymieniano wyłącznie na znaczki, ale wypłacał pieniądze nowych uczestników starym inwestorom. W lipcu rachunki Ponzi przynosiły mu do 250 000 dolarów dziennie. W sierpniu tego roku firma została sprawdzona przez agentów federalnych i zlikwidowana niczym piramida finansowa. Podczas procesu część pieniędzy zwrócono deponentom, ponad 2 milionów nigdy nie odnaleziono, sam Włoch otrzymał 5 lat więzienia.

2. Portugalska piramida Dona Branca

Zwykła Portugalka, Maria Branca dos Santos, zwana najczęściej Doną Branca, postanowiła wzbogacić się otwierając w 1970 roku własny bank. Aby przyciągnąć klientów, obiecała każdemu deponentowi oprocentowanie w wysokości 10% miesięcznie. Biedni ludzie z całego kraju spieszyli się, aby zainwestować w bank, który mógłby zapewnić im tak szybki zysk finansowy. Tysiące klientów przez 14 lat powierzało swoje pieniądze Donie, która już wtedy zyskała przydomek „bankiera ludowego”. W 1984 r. piramida się zawaliła, Blanca została aresztowana i skazana na 10 lat więzienia. Maria zmarła samotnie, choć w 1993 roku jej intrygi zainspirowały Portugalską Operę Narodową do wystawienia A Banqueira do Povo (Bankier Ludowy).

3. Schemat „Podwójna kontrola”

Nie, pomimo pięknej nazwy, ten schemat nie ma nic wspólnego z szachami. Historia zaczyna się w 2005 roku, kiedy zwykły nauczyciel w szkole średniej z Pakistanu, Syed Sibtul Hassan Shah, wrócił z Dubaju do Wazirabad (prowincja Pendżab) i złożył lukratywną ofertę swoim sąsiadom. Przekonawszy wszystkich, że w podróży służbowej poznał najnowszy program wymiany, zaproponował każdemu podwojenie oszczędności w ciągu zaledwie tygodnia!

Dlatego program nazwano „Double Check”. W ciągu półtora roku piramida rozrosła się na cały kraj, ponad trzy tysiące inwestorów dało mu oszczędności w wysokości ponad 880 milionów dolarów w tempie z tamtego roku. Syed Shah miał nawet zostać przywódcą politycznym regionu, kiedy policja dokonała jego aresztowania. Tysiące ludzi wyszło na ulice, żądając uwolnienia swojego finansowego guru. W tej chwili bohater historii przebywa za kratkami, a śledztwo wciąż się toczy.

4. Program Lou Perlmana o wartości 300 000 000 dolarów

Być może nie słyszałeś o Lou Perlmanie, ale o zespołach, które stworzył, na pewno. Dzięki niemu narodziły się takie zespoły jak Backstreet Boys i 'N Sync. Ale sławę zyskał także dzięki przestępczemu planowi na 300 milionów dolarów, który „zebrał” oszukując inwestorów i duże banki. W 1981 roku były potentat Lou Perlman założył Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc i kilkanaście innych organizacji, które istniały wyłącznie na papierze. Co zresztą nie przeszkodziło mu w sprzedaży udziałów w tych spółkach przez 20 lat!

Po ujawnieniu planu Lu próbował uciec z kraju, ale został skazany na 25 lat więzienia i grzywnę w wysokości 1 miliona dolarów. I to po tym, jak zawarł ugodę z sądem, w którym przyznał się do oszustwa wobec około 250 ofiar, które straciły ponad 200 tys. dolarów, a także 10 instytucji finansowych, które straciły około 100 milionów dolarów.

5. Europejski Klub Królewski

Stowarzyszenie non-profit „European Kings Club” zostało zorganizowane przez Damarę Bertges i Hansa Gunthera Spachtholza w 1992 roku i pozycjonowało się jako prawdziwa siła przeciwko dużym europejskim bankom i zdolna do pomocy małym przedsiębiorstwom.

W ramach tego programu nowi członkowie Europejskiego Klubu Królewskiego musieli kupić „list”, który zasadniczo stanowił część klubu. Koszt takiego udziału wyniósł 1400 franków szwajcarskich. „List” ten dawał właścicielowi prawo do otrzymywania 200 franków miesięcznie, co gwarantowało inwestorowi podwojenie wkładu w ciągu roku.

Przestępczy plan został wykryty dopiero 2 lata później, kiedy około stu tysięcy niemieckich i szwajcarskich inwestorów straciło łącznie około 1 miliarda dolarów. Nawet podczas wydawania wyroku ofiary nie chciały przyznać się do oszustwa i wygwizdywały sędziego. Przedsiębiorcza Damara Bertges dostała 7 lat więzienia, a jej partner tylko 5.

6 Sprawa Bernarda Madoffa

Piramida Barnarda Madoffa to jedno z największych oszustw finansowych we współczesnej historii. Wśród ofiar są ponad trzy miliony osób i setki instytucji finansowych, które straciły oszczędności na łączną kwotę ponad 64,8 miliarda dolarów.

Bernard otworzył fundusz inwestycyjny „Madoff Investment Securities”, który cieszył się opinią jednego z najbardziej niezawodnych i dochodowych w Stanach Zjednoczonych. Inwestorzy, którzy zainwestowali w Madoffa, mogli otrzymać 12-13% rocznie. Większość inwestorów była przekonana, że ​​firmie udało się osiągnąć taki sukces dzięki informacjom poufnym, a lista poważnych klientów, na której znajdowały się liczne fundusze hedgingowe, banki i gwiazdy, była swego rodzaju gwarancją wiarygodności tego funduszu.

Jesienią 2008 roku kilku dużych inwestorów zwróciło się do Madoffa z prośbą o wydanie swoich funduszy zainwestowanych na łączną kwotę około 7 miliardów dolarów, ale fundusz po prostu nie miał z czego zapłacić. Piramida się zawaliła. Okazało się, że Madoff Securities nie inwestuje pieniędzy deponentów co najmniej od 13 lat! W momencie postępowania zadłużenie spółki wynosiło około 50 miliardów dolarów. Warto również zauważyć, że synowie Madoffa wydali go FBI, któremu opowiedział o swoim największym kłamstwie w ramach piramidy Ponziego.

W przeciwieństwie do stosunkowo krótkich wyroków poprzednich budowniczych piramid, Bernard Madoff został skazany na 150 lat więzienia.

7. Farmy mrówek Wanga Fenga

Dość niezwykłą piramidę finansową zbudował chiński biznesmen Wang Feng. W 1999 roku otworzył firmę „Yilishen Tianxi Group of China” i zaoferował każdemu, kto chciał zostać inwestorem, już za 1500 dolarów. Za te pieniądze inwestorzy otrzymali pudełko ze specjalnymi mrówkami, które przez 90 dni należało karmić i hodować według specjalnych instrukcji. Po tym czasie przyjechali przedstawiciele firmy i przyjęli owady, przetwarzając je na afrodyzjaki lub lek na zapalenie stawów. Przynajmniej tak firma powiedziała biednym chińskim rolnikom.

Po każdych 14 miesiącach takich kłopotów inwestorzy otrzymywali około 450 dolarów, co równało się 32% rocznej stopie zwrotu. Piramida ta odniosła sukces również dlatego, że Wang Feng dość szybko się wzbogacił i udało mu się awansować w gazetach i telewizji. Został nawet kandydatem stanowym. Nagroda dla 100 najlepszych przedsiębiorców w Chinach.

Kiedy obroty firmy osiągnęły około dwóch miliardów dolarów, mrówkowy plan Wanga upadł, a on sam został aresztowany i skazany na śmierć.

8. MMM Siergiej Mavrodi

Największa piramida finansowa w historii Rosji, założona przez Siergieja Mavrodiego wraz z bratem Wiaczesławem i żoną Mariną. Nazwa firmy „MMM” była niczym innym jak skrótem nazwisk założycieli. Jak pamiętamy, na początku lat 90. ta prywatna firma zaoferowała swoim inwestorom 1000% dywidendy, wciągając miliony mieszkańców kraju w piramidę finansową. Przez pięć lat swojej pracy Mavrodi otrzymał ponad 1,5 miliarda dolarów.

Jego działalność została tak nagłośniona, że ​​Siergiej został nawet wybrany do Dumy Państwowej i otrzymał immunitet parlamentarny, co nie uchroniło go przed aresztowaniem w 2003 roku, kiedy piramida ostatecznie się zawaliła. Według zapewnień samego Siergieja Mavrodiego upadek MMM jest wyłącznie zasługą władz kraju.

9. Amerykański system ubezpieczeniowy

Możesz być zaskoczony, ale zabezpieczenie społeczne w USA ma dość podobną strukturę do śmiejącego się Ponziego, który znajduje się na szczycie naszych najlepszych piramid. W 1935 roku ubezpieczenie to zostało wprowadzone przez prezydenta Roosevelta w ramach walki z biedą, która w czasie Wielkiego Kryzysu objęła starszych Amerykanów. Środki te umożliwiły bezrobotnym i emerytom otrzymanie pieniędzy pochodzących z opodatkowania pracującej części ludności Stanów.

Pomimo tego, że zabezpieczenie społeczne w Ameryce przeszło przez lata szereg zmian, istota pozostaje ta sama: starzy oszczędzający dostają pieniądze od nowych oszczędzających. Firmy analityczne obliczyły jednak, że już w 2018 r. program ten będzie miał poważne, być może niszczycielskie konsekwencje. W tych latach odejdzie w zapomnienie tzw. kult pokolenia wyżu demograficznego i może po prostu nie wystarczyć pieniędzy dla wszystkich.

Ponowna publikacja jest dozwolona wyłącznie w odniesieniu do oryginału.