Финансови пирамиди. Стари схеми по нов начин

* Видове финансови пирамиди:

1. Инвестиции- Влагате пари и чакате лихва, без да правите нищо. Те се наричат ​​още хайп проекти.
2. Класическа финансова пирамида или взаимоспомагателна каса. Парите в такива проекти се прехвърлят от един участник на друг. Този вид финансова пирамида практически не е актуална за 2019 г
3. Прикрита финансова пирамида- класически FP с добавяне на маскиращ елемент. Например ненужни продукти или продукти, които само някои участници могат да получат.

** Популярност според Yandex.Wordstat. Колко души са търсили информация за компанията през предходния месец? Косвено показва популярността на проекта.

*** Темата на mmgp.ru е най-популярният форум за печелене на пари в рускоезичния интернет.

**** Ранг на Alexa. Услуга, която измерва броя посещения на уебсайтове. Колкото по-ниско е числото, толкова по-високо е мястото в класацията, толкова по-готин е официалният сайт на финансовата пирамида. Следователно, той е в търсенето. За 2019 г. е почти без значение поради измами и грешки в статистиката.

***** Плащането е директно. Парите се прехвърлят от един потребителски портфейл в друг, тоест не влизат в проекта. Този вид проект ВИНАГИ ПЛАЩА. Тоест дори на теория няма как да не плаща. Ето защо, когато влизате в такава финансова пирамида, трябва да разгледате показателите за нейната популярност и да прочетете темата на mmgp.ru. Защото в него влизаш безпроблемно, но е изключително трудно да въвлечеш някой там.

Икономически игри с теглене на пари

Този тип интернет проекти по същество са подтип хайп проекти, към които се добавят игрови елементи. малко, но много от тях са много популярни и дълголетни. Това е тяхната изгодна разлика от рекламните проекти.

Финансовите пирамиди се завръщат в Русия. Измамниците използват стари схеми по нов начин, но въпреки това намират клиенти.

Напоследък особено активни станаха пирамидите, управлявани от силите за сигурност под името „длъжник“. Те работят по следния начин: на хората се предлага да изплатят банковите си кредити, ако внесат 20-30% от сумата на кредита в касата. Първите клиенти обикновено са късметлии: заемите им се изплащат. След това започва да работи от уста на уста и хората активно отиват да „продават“ дълговете си. Вярно е, че скоро започва да разбира: банката не знае, което означава, че заемът трябва да бъде върнат, а заедно с него и глоби и санкции. Най-големият длъжник беше компанията DrevProm, която измами 75 хиляди души в 46 съставни единици на Руската федерация. Директорът на „офиса“ беше вкаран в затвора, но неговите последователи отвориха подобни компании под други имена и сега успешно събират пари в цяла Русия.

Липова спестовна каса

Често организаторите на пирамидални схеми измислят имена за своите компании, които донякъде приличат на имената на известни банки. Например през декември 2014 г. бяха арестувани ръководителите на потребителската кооперация „Сберкасса 24“, чийто централен офис се намираше в Рязан, а клоновете бяха разположени в 20 града на страната. Повече от две хиляди граждани станаха жертви на кооперацията, чиято обща щета надхвърли 100 милиона рубли. Фалшивите финансисти наричаха дейността си „фонд за взаимопомощ“ и убеждаваха хората, че са „екип от съмишленици, които се събраха, за да подкрепят обществото в трудни финансови условия“. Всъщност фалшивата спестовна банка просто е вземала пари от хората срещу високи лихвени проценти и не ги е връщала обратно. Разследването по този случай продължава. А наскоро се срина и друга подобна пирамида - Sberfinance. Централният му офис се намираше в Казан, с клонове в цялата страна. Организаторите привлякоха инвеститори, като обещаха максимална годишна лихва от 108%. Някои действително получиха лихви по депозитите си, но през януари 2015 г. вложителите получиха писмо, в което се посочва, че организацията е спряла дейността си. Директорът на кооперацията избяга с парите.

Нашите хора?

За съжаление понякога някой, когото познавате, се оказва измамник. Преди няколко години в Дагестан млад човек организира мини финансова пирамида. Той взе 250 хиляди рубли, а в замяна обеща кола на стойност половин милион. Отначало той действаше сред познати, след което разшири кръга от участници. Когато първите инвеститори получиха обещаното, се разнесе слава за „печелившия бизнес“ и парите потекоха към измамника като река. След като събра 50 милиона рубли, човекът напусна родината си. Онзи ден той беше открит във Воронеж, той харчи пари от инвеститори.

„Първите финансови пирамиди се появиха в Русия в началото на 90-те години. последния век. Сега страната отново изпита нестабилна икономическа ситуация и измамниците станаха по-активни. Само през 2014 г. полицията е разкрила 28 фирми, жертви на които са 400 хиляди души“, казва Олга Костилева, асистент в катедрата по наказателно право и криминология на Юридическия факултет на Московския държавен университет. Ломоносов.

Освен това на мрачния финансов пазар се появяват не само нови „финансисти“, но и стари. С. Мавроди рекламира „взаимопомощна каса” и открито заявява: „МММ” е финансова пирамида! Може да загубите парите си!“ Защо този факт не се крие? Да, защото той много добре знае: законът за финансовите пирамиди все още не е приет (сега е в правителството и едва след това ще отиде в Държавната дума) и докато хората не подадат сигнали срещу него в полицията, той не може да се търси отговорност.

От редактора. Ако станете жертва на измамници, отидете в полицията и се опитайте да си върнете парите по съдебен път. При вписване на дружеството в регистъра на Фонда за защита правата на инвеститорите и акционерите ще можете да получите обезщетение. Уви, много е малък. Максималната сума е 25 хиляди рубли, за ветерани от Втората световна война - 100 хиляди рубли.

Преди две години в Наказателния кодекс на Руската федерация се появи нов член, който предвижда отговорност за привличане на пари и имущество на граждани, които получават дивиденти или лихви изключително от средствата на нови участници в така наречените финансови пирамиди. По време на? Късен!

Според закона, уточнява той, за набиране на средства в размер на над 1,5 милиона рубли организаторите на „пирамидата“ са застрашени от милионна глоба или лишаване от свобода до 4 години. Ако сумата надвишава 6 милиона рубли, нарушителят ще получи по-тежко наказание: принудителен труд до 5 години или лишаване от свобода до 6 години, както и глоба до 1,5 милиона рубли.

Според руското министерство на вътрешните работи през 2015 г. щетите от дейността на финансовите пирамиди, идентифицирани само в страната, са надхвърлили 22 милиарда рубли, което е сравнимо с годишните бюджети на някои съставни образувания на Руската федерация. Освен това през първата половина на миналата година правоприлагащите органи проведоха разследване на 202 съответни наказателни дела, образувани по член 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация („Измама“).

Почти до днес организаторите на стотици финансови пирамиди в Русия се чувстват доста комфортно. Както отбелязват експертите, общата печалба на офисите, които измамно привличат пари от граждани, надвишава приходите на много банки от първите сто. Но въпреки факта, че почти веднъж седмично, а понякога и по-често, поредният „пирамидален балон“ се „срутва“ в страната, наивните пинокио ​​все още не могат да бъдат преведени.

Според годишно проучване, проведено миналото лято от Националната агенция за финансови изследвания (NAFI), само 27% от руснаците са успели да определят точно какво представлява финансова пирамида. И според NAFI тази разочароваща цифра остава почти непроменена от година на година през последните 7 години. Тоест, оказва се, че около една трета от нашите съграждани не четат вестници, гледат само развлекателни предавания по телевизията, не са чували за Мавроди и са готови да бягат презглава и да инвестират пари навсякъде и във всичко, стига лихвите на депозита е по-висок!

Ах, не е трудно да ме измамиш, „Радвам се да бъда измамен...“ - Александър Пушкин веднъж призна любовта си към една жена. В днешно време времената се промениха, хората преминаха към прозата и в условията на тежка икономическа криза, на която не се вижда краят, все по-често признават любовта си към парите, от които, за да живеят нормално, искат повече и, за предпочитане като MMM, тоест безплатно и бързо.

Първата финансова пирамида

Отлично разбираме, че можем да бъдем измамени, но въпреки това поемаме рискове, вярвайки в големия процент печалба и в това, че бедствието ще ни подмине. В същото време винаги има хора, които в крайна сметка, останали без нищо, започват искрено да се възмущават, че са били измамени. Интересното е, че има милиони и милиони такива „напомпани“ през цялото време на съществуване на прословутите финансови пирамиди.

Карло Понци

В крайна сметка този тип „бизнес“ не е измислен от никого. Той използва само идея, чийто автор с право се смята за италиански емигрант, живял преди 100 години в Бостън, Америка. Именно в неговата (не искам да казвам светла) глава за първи път възниква престъпна схема за измама на широките маси от населението чрез привличането им към общото „строеж на пирамиди“.

Интригантът доста активно печелел от това, че гарантирал на клиентите си най-висока печалба - 50 на сто за 90 дни, без да инвестира никъде получените пари. Всички „инвестиции“ на компанията се състояха във факта, че вторият клиент, който дойде във фирмата Ponzi, получи доход от парите, инвестирани от първия клиент, третият - от парите на втория и т.н. Естествено, инвеститорите нямаха представа за тази безобразно проста схема, така че нямаше край на онези, които искаха да забогатеят почти моментално.

Милиони обикновени (и не само) американци донесоха десетки, стотици и хиляди долари в офиса на Понци. В същото време тези, които донесоха пари три месеца по-рано, можеха да ги вземат, но не ги взеха, оставяйки ги „на втори кръг“. Това беше първата голяма финансова пирамида в света, в резултат на която Карло Понци се обогати за сметка на ограбени инвеститори с почти 26 милиона долара.

Финансови пирамиди в Русия

Създателите на сегашните финансови пирамиди не са измислили нищо принципно ново и са „надули“ глупаци по същия начин, както направи Понци преди 100 години. Те се „надигат“, разбира се, само докато броят на инвеститорите спре да се увеличава или самите интриганти решат, че това е – време е „да направят своя ход“.

Във всеки случай крайността са многобройните Пиноки, които вярват в митичното поле на чудесата и възприемат умните автори на „строежа на пирамиди” вече не като „бизнес партньори”, а по-скоро като някакви зли гении, възползващи се от лековерността на хората. Разбира се, това е така. Но ако погледнете от другата страна, няма как да не вземете предвид непроницаемата глупост на самите „инвеститори“, които плащат за наивните си илюзии с реални пари.

Както заявяват служители на правоприлагащите органи, както и адвокати, които защитават правата на измамените в съдилищата, самите хора дават рубли на „предвестниците на лесни пари“. По тяхната сила
Никой не му го отнема, никой не опира пистолет в главата му или нож в гърлото му. Правилата са добре известни отдавна, основното е да ги разберете. И ако са напълно доволни, да наричаш някого зъл гений е абсурдно! Това, че сте били „обути“ е преди всичко ваш личен избор!

Както знаете, създателите на МММ, през сякаш далечните 90-те години на 20 век, успяха да привлекат 15 милиона вложители в многобройните си каси, открити буквално във всеки град на страната! И след като Леня Голубков изчезна от телевизионните екрани, стотици хиляди от тях започнаха безуспешно да щурмуват, първо, представителите на „народа“
компании, а след това и съдилищата, завеждайки безсмислени дела срещу тях. Десетки хора, които инвестираха не само пари в МММ, но и апартаменти, дачи и дори последните си гащи, останаха без дом и загубиха работата си и посегнаха на живота си. Това беше най-голямата и най-успешната (за създателите) „пирамида“, която влезе в историята на съвременна Русия.

Нови финансови пирамиди

Святото място обаче никога не е празно и с падането на МММ веднага се появиха „Хопер“, „Чара“, „Тибет“, „Руският дом на Селенга“ и други, като гъби след летен дъжд, и продължиха „ произведение” на Мавроди. Ясно е, че начинанията на новите „велики комбинатори“ също не могат да продължат дълго. Но дори след като обявиха фалита и затварянето си, стотици други компании веднага започнаха да изследват „безкрайното и необятно поле на чудеса“, фирми и малки предприятия, които започнаха активно да привличат руснаците, които искрено вярват в приказките, към „взаимно“ сътрудничество.

Валентина Ивановна Соловьова е платила огромни суми за покрива на пирамидата в общия фонд на престъпната група Подолск

Ръководителите на тези организации, поучени от горчивия опит на своите предшественици, сега не „блестят“ много, малко се рекламират в медиите и намират нови клиенти главно чрез мрежов маркетинг и при всяка възможност заявяват, че нямат какво да правят. направете с „строеж на пирамида“. На пръв поглед това е вярно. Същото
съвременните граждански потребителски и просто кредитни кооперации съществуват съвсем законно и в дейността си се основават на закона за кредитната кооперация. Според експертите обаче основната опасност за вложителите идва именно от тези невероятно щедри организации, които предлагат наистина фантастични лихви по депозитите.

„Кооперациите“ днес са стотинка във всеки регион на страната. Някои от тях, които едва наскоро отвориха своите касови каси, все още редовно изплащат дивиденти на своите клиенти. В други, където ръководството внезапно е спряло да отговаря на обаждания и е заминало в неизвестна посока, с тях се занимават следствени и съдебни органи. Така в Пермския край съдът неотдавна осъди директора на LLC, чиято компания в град Чайковски приема пари от местни жители с обещанието да плаща високи лихви върху тях всеки месец.

Компанията обаче не е извършвала инвестиционна, строителна или друга стопанска дейност и е извършвала разплащания с последващи клиенти със средства, получени от предишни клиенти. Част от „печалбата“, естествено, се оказа в джоба на организатора на следващата „финансова пирамида“. В резултат на това измамникът, който открадна около 4 милиона рубли от лековерни граждани, беше изправен пред съда, който го осъди (по друга статия за измама) на 6 години в колония с общ режим с глоба от 110 хиляди рубли.

Финансови измами

Следва съдебно производство по наказателно дело, образувано срещу ръководството на така наречената инвестиционна компания от Чувашия. Местните „инвеститори“ привлякоха пари от „партньори“, като сключиха с тях договори за заем при 79 процента годишно! Много инвеститори, разбираемо, не се замисляха в какви проекти инвестират пари, за да получат такава огромна печалба. Те се интересуваха изключително от перспективата за увеличаване на собствения си капитал за кратко време. В резултат на това се получи нова бъркотия. Според следствените органи най-малко 1000 души са пострадали от действията на „инвестиционната компания“ само в Чувашия, като са загубили повече от 100 милиона рубли за една нощ.

В допълнение към гореспоменатите кооперации, днес така наречените рискови или иновативни предприятия, както и редица различни строителни фондове, изпомпват пари от населението. Всички те започват своята работа в рамките на руското законодателство и за известно време изпълняват задълженията си към клиентите. Ето защо, според правителствени служители, „е много трудно да се твърди, че техните дейности са насочени към печалба чрез незаконни средства, докато няма жертви“.

„Денят Б“ (от думата „фалит“) обаче рано или късно ще дойде и, както често се случва в такива случаи, измамените инвеститори въртят очи и започват да доказват в съда, че не са знаели нищо и да искат връщане на парите си . Дори от държавния бюджет!

Междувременно Банката на Русия се обърна към московската прокуратура с искане да разследва дейността на капиталова компания, която има всички „признаци на финансова пирамида“, която под прикритието на „преференциално изплащане на заеми“ в Интернет, предлага на своите клиенти да изтеглят кредит и да инвестират получените пари във „високодоходен бизнес” срещу 400% годишно!!! В резултат на това, както заявява ръководството на компанията, инвестициите на гражданите ще им позволят да „върнат сумата на заема и да останат с приходи от лихви“ в най-кратки срокове.

Михаил Адамов

Време за четене: 5 минути

А А

Пирамидалната схема е схема за правене на пари и печалбите се постигат чрез непрекъснато привличане на нови инвеститори, а не чрез инвестиране в активи, носещи доход. За своя паричен просперитет пирамидата емитира ценни книжа, тъй като те са най-ликвидният и много удобен инструмент. Ако размерът на финансовото вливане в системата е по-малък от размера на плащанията на доходите, тогава говорим за пирамида.

Признаци на финансова пирамида

Идеята за създаване на парична схема се ражда във Франция и Англия през седемнадесети век. За първи път се появява в Русия през 90-те години на миналия век.

Признаци на финансови пирамиди

• Нелегалност (без лиценз).
• Укриване на финансова информация.
• Преразпределение на средствата между участниците в проекта.
• Необходимостта от заплащане на входна такса.
• Печалбите на участник в проекта, регистриран по-рано, винаги са по-високи от тези на по-ниско ниво.
• Гаранция за плащане с фиксирана лихва.
• Мястото на регистрация на фирмата е някъде на островите.

8 известни финансови пирамиди в интернет

Нека разгледаме най-разпространените парични механизми, действащи в момента в Интернет.

• МММ (основател - Сергей Мавроди)

Най-масовата пирамидална компания беше МММ АД. Идеята започва да се популяризира чрез реклама в медиите. Паричният механизъм се развива бързо поради обещанията на акционерното дружество да изплаща огромни дивиденти.

Основателят на проекта Сергей Мавроди се превръща във водещ предприемач в Русия. Цените на акциите скочат от 25 до 125 хиляди рубли за брой, хората се втурват да ги купуват. Около 15 милиона души стават инвеститори. Системата се срива през 1994 г. Хората вече плащат 1000 рубли за акция, а не 125 хиляди.

Сергей Мавроди е арестуван. Седмица по-късно обаче се появява нова пирамида. Историята се повтаря: акциите растат, падат, пунктовете са затворени, акционерите са в паника.

• Финансова група Легион

ФГ "Легион" е международен консорциум от компании. Управлението на капитала се осъществява чрез привличане на инвестиции, като се използват средства от банкови сметки с рейтинг АА-ААА, които са включени в световния топ 25 (WER).

Финансовата група използва Програмата за пласиране „PPP“ (частни програми за пласиране), гарантираща месечни лихвени плащания според тарифния план за всички инвеститори. Лихвата се изплаща от сметките на юридическите лица.

Legion има партньорска програма, поради която инвеститорът получава и процент от привлечения капитал. Доходът се осигурява и без собствена инвестиция.

• Финансова група ДА

Финансова група "ДА!" е обединение на редица компании, специализирани в различни области на финансовата дейност. Групата се състои от две организации:

1. "YES! Invest", чийто месечен доход при инвестиране на пари надвишава лихвите на стандартните банки. Месечният нетен доход на финансовата група е над 27%.
2. “YES!Credit” - можете да получите заем за 30 минути при 2% на ден.

“ДА!Инвест” инвестира предоставените от инвеститорите средства в “ДА!Кредит” и други надеждни, високодоходни сфери на дейност.

• Ростфинанс Перм

RostFinance LLC (дружество с ограничена отговорност) е регистрирано в Москва и работи във всички региони на Руската федерация. Компанията предоставя на предприемачите инструкции стъпка по стъпка за започване на бизнес.

От момента, в който клиентът открие бизнес, RostFinance предоставя правна подкрепа и предоставя безплатно обучение на персонала. Компанията помага на предприемач да отвори офис за 5 дни, като средният период на изплащане на бизнеса е 45 дни.

Rostfinance LLC Perm също улеснява изплащането на заема при благоприятни за клиентите условия. Предоставя финансови и правни услуги: кредитен брокер, изплащане на заеми във всяка банка в Русия, коригиране и оспорване на кредитна история, правна помощ "Антиколектор".

Компанията QNET (QuestNet, Quest.net, QI) дойде в Русия през 2010 г. от Югоизточна Азия, нейното седалище в Хонг Конг.

Сферата на дейност на QNET е електронната търговия: продажба на продукти за лична хигиена, хранителни добавки, туристически пакети и енергийно заредени биодискове.

Цената на продуктите не е посочена на уебсайта, но по време на лична среща служителите обясняват на кандидатите, че всеки от тях трябва да закупи стоки на стойност 60-80 хиляди рубли от компанията. Клиент, който покани още един човек, получава $200. Всички плащания се извършват чрез онлайн портфейл.

Има всички признаци на финансова пирамида

1. Натрапчив рекламен софтуер.
2. Липса на документи.
3. Неразбираеми схеми.
4. Обещание за бързи и високи печалби.
5. Конфликтни продукти и входни такси.

• Финансова пирамида Зевс

Бизнес инкубаторът Zevs е бизнес училище, юридически проект, регистриран в Уфа. Броят на участниците надхвърля 40 хиляди души.

Всеки инвеститор внася 10 хиляди рубли, съинвеститор - 500 рубли, участник в проекта - 200. Zevs продава своите услуги и продукти чрез Интернет.

Проектът е преминал международна сертификация, има HTTPS протокол и защита срещу DDoS атаки.

• Финансова пирамида Крокус

Финансовата група Crocus използва схеми за набиране на пари и кредитиране, подобни на тези, използвани от компанията DrevProm, призната за финансова пирамида.

Продуктите на групата включват микрокредитиране и „съфинансиране“ на заеми.

Това, което всъщност се случва е следното:

• клиентът носи парите на компанията;
• минзухарът прави не повече от три плащания към банката и изчезва заедно със средствата;
• банката съди кредитополучателя и печели от него всичко, което е получено поради увеличението на лихвите и неустойките.

Същността на схемата е, че на клиентите се предлага да изплатят заема за определен процент (24-81%), в зависимост от размера на дълга и продължителността на заема.

• Финансова група НБФ пирамида

Компанията NBF се нарича „Бизнес независимост“ и привлича пари на инвеститори при 60% годишно. “NBF” се състои от две части: микрофинансираща организация и колекторска агенция.

Биткойн пирамидална схема ли е? Какво е общото между криптовалутата и измамите с големи пари? Решихме да разгледаме този въпрос и да ви разкажем за най-големите финансови измами от миналия век.

Както вече знаете, точно онзи ден. Основните аргументи на тази аналогия могат да бъдат изразени в цитати от директора на отдела за национална платежна система на Банката на Русия Тимур Батирев и неговия заместник Андрей Шамраев:

Аналогията между биткойн и пирамидите е доста очевидна поради спекулативния характер на транзакциите с него. Ще има хора, които ще са готови да се разделят с пари с надеждата за лесна печалба или които са готови да повлияят на курса на биткойн, за да получат максимална печалба. Но ще има и хора, които ще плащат за тази печалба. Биткойнът е подкрепен само от времето, прекарано в „копаене“, за разлика от ценни книжа, акции или облигации.

И така, какво е финансова пирамида?

Финансовата пирамида е организация, която осигурява своите доходи и доходите на инвеститорите чрез постоянно привличане на средства. Първите инвеститори в пирамидата получават доходи от депозитите на новите участници, а тези от депозитите на следващите участници и така до пълното й разпадане. По правило истинският източник на доходи на организацията е скрит или е фалшив. Щом пирамидата бъде лишена от нови финансови вноски, тя рухва.

Биткойн пирамидална схема ли е?

Финансовата пирамида обещава висока доходност, която не може да се поддържа дълго време и погасяването на задълженията към инвеститорите е очевидно невъзможно. Никой не обещава високи печалби на притежателите на биткойн; криптовалутата е по същество удобен начин да съхранявате парите си и да плащате с тях за различни стоки и услуги. Зад биткойните стои реален продукт със софтуер и специални свойства (анонимност, ниски транзакционни разходи, децентрализация, липса на инфлация), които гарантират неговата стойност. Типичната пирамида не е никакъв продукт.

За да разберете по-добре финансовите пирамиди и да разберете дали биткойнът има нещо общо с тях, ви каним да се запознаете с най-големите и разрушителни парични измами от миналия век. И така, да започваме.

1. Схема на Понци

Една от първите и най-известни пирамиди принадлежи на италианския измамник Чарлз Понци, който през 1919 г. измисля бизнес схема за бързо забогатяване. Един ден той получи писмо с приложен купон за международен обмен, който всеки можеше да обмени за марки и да изпрати обратно писмо с отговор. Най-интересното беше, че в Европа можете да получите само една марка за такъв талон, докато в САЩ можете да получите цели шест марки за него.

След това Чарлз създаде компанията „SXC“, покани инвеститори и започна да предлага на хората да правят пари от обикновен арбитраж, т.е. покупка и продажба на стоки в различни страни. На тези, които инвестираха в книжата му, Понци обеща 150% от инвестираната сума за 45 дни. Жителите на Бостън се втурнаха да купуват вестници, докато Чарлз поддържаше интереса с платени статии в пресата.

Но всъщност Чарлз Понци не е купувал купони, които са били обменени изключително за марки, а е плащал на старите инвеститори парите на новите участници. До юли сметките на Понци му носеха до 250 000 долара дневно. През август същата година компанията е проверена от федерални агенти и ликвидирана като пирамидална схема. По време на процеса част от парите са върнати на инвеститорите, повече от 2 милиона така и не са открити, а самият италианец получи 5 години затвор.

2. Португалска пирамида на Дона Бранка

Една обикновена португалка Мария Бранка душ Сантос, наричана най-често доня Бранка, решава да забогатее, като отвори собствена банка през 1970 г. За да привлече клиенти, тя обещава лихва от 10% на месец за всеки вложител. Бедните хора от тяхната страна се втурнаха да инвестират пари в банка, която можеше да им осигури толкова бърз финансов растеж. В продължение на 14 години хиляди клиенти довериха парите си на Дона, която по това време получи прозвището „банкерът на народа“. През 1984 г. пирамидата рухва, Бланка е арестувана и осъдена на 10 години затвор. Мария умира сама, въпреки че през 1993 г. нейните машинации вдъхновяват Португалската национална опера да постави A Banqueira do Povo (Банкерът на народа).

3. Схема “Двойна проверка”.

Не, въпреки красивото име, тази схема няма нищо общо с шаха. Историята започва през 2005 г., когато обикновен гимназиален учител от Пакистан, Сайед Сибтул Хасан Шах, се завръща от Дубай във Вазирабад (провинция Пенджаб) и прави изгодно предложение на своите съседи. След като убеди всички, че по време на командировка е научил най-новата програма за обмен, той предложи на всички да удвоят спестяванията си само за седмица!

Ето защо схемата беше наречена „Двойна проверка“. В рамките на година и половина пирамидата се разрасна в цялата страна, повече от три хиляди инвеститори му дадоха спестявания на стойност над 880 милиона долара по курса за тази година. Сайед Шах дори планираше да стане политически лидер на региона, когато полицията го арестува. Хиляди хора излязоха на улицата с искане за освобождаването на техния финансов гуру. В момента героят на историята е зад решетките, а разследването продължава.

4. Схемата на Лу Пърлман за $300 000 000

Може да не сте чували за Лу Пърлман, но групите, които е създал, със сигурност са чували. Благодарение на него се раждат групи като Backstreet Boys и 'N Sync. Но също така спечели славата си благодарение на престъпна схема на стойност 300 милиона долара, които „набра“ чрез измама на инвеститори и големи банки. През 1981 г. бившият магнат Лу Пърлман основава Trans Continental Airlines Travel Services, Trans Continental Airlines Inc и дузина други организации, които съществуват само на хартия. Което, между другото, не му попречи да продава дялове в тези фирми цели 20 години!

Когато схемата е разкрита, Лу се опитва да избяга от страната и е осъден на 25 години затвор и глоба от 1 милион долара. И това е след като той сключи сделка със съда, където призна измама срещу около 250 жертви, които са загубили над $200kk, както и 10 финансови институции, които са загубили около $100 милиона.

5. Европейски кралски клуб

Асоциацията с нестопанска цел „European Kings Club” е организирана от Дамара Бертгес и Ханс Гюнтер Спахтхолц през 1992 г. и е позиционирана като реална сила, противопоставяща се на големите европейски банки и способна да помогне на малкия бизнес.

Съгласно тази схема новите членове на Европейския кралски клуб трябваше да закупят „писмо“, което по същество беше дял от клуба. Цената на такъв дял беше 1400 швейцарски франка. Това „писмо“ дава право на собственика да получава 200 франка месечно, което гарантира на инвеститора да удвои вноската си в рамките на една година.

Престъпната схема е разкрита едва 2 години по-късно, когато около сто хиляди германски и швейцарски инвеститори губят общо около 1 милиард щатски долара. Още по време на произнасянето на присъдата жертвите отказаха да признаят измамата и освиркваха съдията. Предприемчивата Дамара Бертгес получи 7 години затвор, а половинката й само 5.

6. Измама на Бърнард Мадоф

Пирамидалната схема на Барнард Медоф е една от най-големите финансови измами в съвременната история. Сред жертвите са над три милиона души и стотици финансови институции, загубили спестяванията си на обща стойност над 64,8 милиарда.

Бърнард отвори инвестиционния фонд Madoff Investment Securities, който имаше репутацията на един от най-надеждните и печеливши в Съединените щати. Инвеститорите, инвестирали в Мадоф, могат да получат 12-13% годишно. Повечето инвеститори бяха убедени, че тази компания е успяла да постигне такъв успех благодарение на вътрешна информация, а сериозен списък от клиенти, включително множество хедж фондове, банки и известни личности, беше вид гаранция за надеждността на този фонд.

През есента на 2008 г. редица големи инвеститори се обърнаха към Мадоф с молба да раздадат инвестираните от тях средства на обща стойност около 7 милиарда долара, но фондът просто нямаше какво да плати. Пирамидата се срути. Оказа се, че Madoff Securities не е инвестирала парите на инвеститорите поне от 13 години! Към момента на производството дългът на компанията възлиза на приблизително 50 милиарда долара. Прави впечатление също, че собствените синове на Мадоф го предават на ФБР, на които той разказва за най-голямата си лъжа в схемата на Понци.

За разлика от относително кратките присъди на предишни пирамидални схеми, Бърнард Мадоф беше осъден на 150 години затвор.

7. Фермите за мравки на Уанг Фенг

Доста необичайна финансова пирамида е построена от китайския бизнесмен Ван Фън. През 1999 г. той отваря компанията "Yilishen Tianxi Group of China" и предлага на всеки, който иска да стане инвеститор само за 1500 долара. За тези пари инвеститорите получиха кутия със специални мравки, които трябваше да бъдат хранени и отглеждани по специални инструкции в продължение на 90 дни. След това време представители на компанията дойдоха и взеха обратно насекомите, преработвайки ги в афродизиаци или лекарства за лечение на артрит. Поне това каза компанията на бедните китайски фермери.

След всеки 14 месеца подобна караница инвеститорите получаваха около $450, което се равняваше на 32% годишна възвръщаемост. Тази пирамида също беше успешна, защото Ван Фън бързо забогатя и успя да бъде рекламиран във вестници и телевизия. Той дори стана държавен кандидат. Награда "100-те най-добри бизнесмени в Китай".

Когато оборотът на компанията достигна около два милиарда долара, схемата на Уанг се срина, а самият той беше арестуван и осъден на смърт.

8. МММ от Сергей Мавроди

Най-голямата финансова пирамида в историята на Русия, основана от Сергей Мавроди заедно с брат му Вячеслав и съпругата му Марина. Името на компанията "МММ" не е нищо повече от съкращение на имената на основателите. Както вие и аз си спомняме, в началото на 90-те тази частна компания предложи на своите инвеститори 1000% дивиденти, примамвайки милиони жители на страната в пирамидата. За пет години работа Мавроди получи над 1,5 милиарда долара.

Неговата дейност имаше толкова сериозна публичност, че Сергей дори беше избран в Държавната дума и получи парламентарен имунитет, което не му попречи да бъде арестуван през 2003 г., когато пирамидата най-накрая рухна. Според самия Сергей Мавроди колапсът на МММ е единствено заслуга на правителството на страната.

9. Американска застрахователна система

Може да се изненадате, но социалното осигуряване в Съединените щати има доста подобна структура на смеха на Понци, който оглавява нашите най-добри финансови пирамиди. През 1935 г. президентът Рузвелт въвежда тази застраховка като част от борбата срещу бедността, която обхваща по-възрастните американци по време на Голямата депресия. Тези мерки позволиха на безработните и пенсионерите да получават пари, които идват от данъчното облагане на работещата част от населението на САЩ.

Въпреки че социалното осигуряване в Америка претърпя редица промени през годините, същността остава същата: старите спестители получават пари от новите спестители. Въпреки това, аналитичните фирми са изчислили, че още през 2018 г. тази схема ще има сериозни и много вероятно разрушителни последици. През тези години така наречените бейби бумъри ще се пенсионират и може просто да няма достатъчно пари за всички.

Повторното публикуване е разрешено само ако се поддържа връзка към оригинала.